Chaque mois, l'INSEE publie le taux d'inflation, et chaque mois revient la même impression : « les prix ont augmenté bien plus que ça ». Voici ce que mesure réellement l'inflation, pourquoi le ressenti diffère, et les réflexes pour protéger son pouvoir d'achat.
Ce que mesure l'inflation
Le chiffre de référence est le glissement annuel de l'indice des prix à la consommation (IPC) : il compare le niveau des prix d'un mois au même mois de l'année précédente. L'IPC suit l'évolution des prix d'un panier représentatif de la consommation de l'ensemble des ménages : alimentation, énergie, logement, transports, services, produits manufacturés… Chaque poste est pondéré selon sa part dans les dépenses moyennes. Suivez les derniers chiffres sur notre page inflation.
Après un pic au-dessus de 6 % début 2023, l'inflation est redescendue nettement. Mais une inflation qui ralentit ne signifie pas que les prix baissent : ils augmentent simplement moins vite.
Pourquoi votre inflation n'est pas celle de l'INSEE
- Votre panier n'est pas le panier moyen : un ménage qui parcourt beaucoup de kilomètres, chauffe une grande maison ou consacre une large part de son budget à l'alimentation subit davantage les hausses de ces postes.
- Les achats fréquents marquent davantage : on remarque une hausse du café ou du carburant chaque semaine, beaucoup moins la baisse du prix d'un téléviseur.
- Les dépenses contraintes pèsent lourd : loyer, énergie, assurances, abonnements laissent moins de marge de manœuvre, ce qui accentue le ressenti.
Ce que l'inflation fait évoluer
L'inflation sert d'indicateur pour de nombreux montants du quotidien :
- la revalorisation du SMIC, des pensions de retraite et de nombreuses prestations ;
- l'indice de référence des loyers, qui encadre la révision des loyers ;
- la valeur locative qui sert au calcul de la taxe foncière ;
- le taux du Livret A et du LEP, révisés deux fois par an.
Les réflexes pour protéger son budget
Surveiller les postes qui bougent le plus
L'énergie et l'alimentation sont les postes les plus volatils. Pour le carburant, comparer les stations permet d'économiser plusieurs centimes par litre : voir nos 12 astuces pour payer son carburant moins cher.
Faire le point sur ses contrats
Assurances, énergie, téléphonie, abonnements : les tarifs sont révisés chaque année. Les remettre en concurrence est souvent le levier le plus rentable.
Ne pas laisser dormir son épargne
Un compte courant ne rapporte rien : avec 3 % d'inflation, 10 000 € perdent environ 300 € de pouvoir d'achat par an. Mesurez l'effet de l'inflation sur votre épargne avec le simulateur d'inflation et ce que rapporte un Livret A.
Tenir un budget
Savoir précisément où va son argent permet de repérer les dépenses à ajuster. Commencez avec les simulateurs de budget mensuel et de reste à vivre.
À retenir : l'inflation officielle est une moyenne. Votre inflation personnelle dépend de votre panier : ce sont vos plus gros postes de dépenses qu'il faut surveiller en priorité.